讨债要账高手全书

第一章

         1、名人重名声

        名人其实大多没有多大的底蕴。

        剥开“名人”的面具，他们其实跟常人一样，吃喝拉撒、七情六欲......而那原因为偶然的机遇罩上的光环，因此成为他们的“混世法宝”。没有法宝，名人便什么都不是！因此他们更看重名声。

        但名声同样也成了向名人讨债的“致命要害”。这样的“七寸”比常人更不堪一击。名人的债务往往“不可告人”，即便产生的过程正常而理所当然，但他们总会想方设法极力“掩盖”，毕竟名人的“面子”容不得半粒瑕疵。

        名人赖帐大都狡猾而不择手段，对付他们大可不必讲什么“君子策略”。成都某法院执行明星刘ｘｘ时，就专门针对意料中的难点制定了一套行动方案，巧妙地利用了明星的弱点，与新闻媒体协同配合：一边是执行法官的穷追猛打，一边是新闻媒体连篇累牍的曝光。刘明星最终迫于公众舆论的压力，做了回强制执行的“刀下死鬼”。

        名人怕媒体，这是向名人讨债的诀窍所在。

         2、企业怕形象

        有这样一则故事或许可以为企业讨债提供一些借鉴。

        甲A是一家大火锅酒楼，生意出奇的好。甲B是一个体商贩，负责每天为甲A提供生猛海鲜。甲A甲B配合默契，遵循“双赢”原则，都赚了不少钱。

        甲A看到房地产利润很大，便抽调资金搞起地产买卖。这样甲B就不能及时从甲A那里拿到贷款。一月下来，甲A欠下甲B几十万巨额资金，甲B无法正常运转了。

        多次追讨欠债无果。甲B看到甲A照样兴盛的酒楼忽然计上心来。

        那天甲A照常营业，生意照常火爆，厅堂内客流不断。门口突然来了一群“不速之客”：一群衣衫褴褛、肮脏不堪的叫化子坐在门口大声行乞，搞得食客们大倒胃口。

        此后几天，这些叫化子都会准时在酒楼门口“上班”，远近市民都听说了此等怪事，甲A的形象“大打折扣”，生意冷淡了许多。

        其实甲A对甲B这一恶作剧心知肚明，但他对叫化子们却束手无策，叫来警察驱赶也毫无办法。甲B见好就收，不失时机地找到甲A协调，最终拿回了所欠巨款。

        甲A甲B却从此分道扬飚，不再有生意往来。

        对付无赖的债务人最好的办法就是比他更赖。

         3、商人重信用

        商人追逐金钱，信用是手段。

        大凡想成就大业的商人都把信用等级看得比金钱还重。高额投资固然能赚回利润，但好的信用却一本万利，为他带来银行家们的超值回报。赖帐商人的等级肯定大打折扣，无法筹措资金就意味着利润的流失。一个商人并不想获得“奸商”之誉，不是因为怕人品出现质量裂痕，在于商人总是拼命想维护自己“实力雄厚”的形象，他们懂得，好的口碑比什么都重要。

        欠债的商人外强中干，很脆弱，往往不堪一击。抓住这一弱点，就抓住了他们的要害。这类商人其实对自已的赖帐行为很感恼火，心理自卑，但又无力回天。在赖帐与继续筹资求发展之间，他们更倾向于后者。

        讲信用的商人是一面鼓。俗话说“响鼓不用重锤”，市场经济允许他们偶尔有一两次赖帐经历，对付这种商人用不着撕破脸皮，只需要旁敲侧击，自然有事半功倍的效果。

         4．熟人怕情面

        英雄难过美人关，熟人最怕人情债。

        朋友、熟人之间的金钱借贷其实是常事，但可能某位朋友就成为你的债务人。向朋友催债往往碍于情面，人情关系成为讨债的“绊脚石”。因为债务关系，朋友可能反目成仇。在此情况之下，要把握好分寸，运用技巧讨要欠债，又不影响朋友间的感情，两者可“鱼与熊掌”兼得。

        如果借你钱的朋友在场，议论起目前的消费时尚，你可趁机说：“这些消费潮流都很好，可惜现在我手头没钱，有钱我作东请大家的客。”或者对不是债务人的其他朋友说：“唉，最近手头紧，你能不能先借我点钱花。”只要你朋友明白你目前的处境，总会想方设法把钱还给你。

        追要朋友间的债务不宜太直接，也不要催得太急，否则会伤了友情。如果债务额大，你可通过第三者传递信息，或者以“婚丧嫁娶”等高额急需开支为由向对方要回借款。如果借款额小，不妨在与朋友逛街购物时顺便提及。如某天你与他一起上街时，看中了某一家用日用品，但你身上钱又不够支付，你可说：“对了，上次我借你的钱够不够？”朋友听了，一定不好意思拒绝你的要求5．烂龙怕挨打讨债最怕的是遇到“烂龙”。但对付“烂龙”也有一套办法，即以其人之道还治其人之身。

        债务人之所以获得“烂龙”的雅号，有多种原因。有的是由于经营管理不善，有的则是人品问题。对于后者，丝毫不要给他留情面，因为他毫无面子可言，这种人往往破罐子破摔，不考虑社会形象、社会影响和因此带来的后果。

        只有一种绝招对付“烂龙”，那就是比他还烂。这种策略一经制定，千万不要只流于语言的粗俗或者激愤，而要让这种激愤付诸行动。烂龙大多外强中干，嘴硬心虚，特别怕债权人的强硬报复。适当时候不妨“劳其筋骨”，让他体验切肤之痛。但火候要掌握好，更不要闹出伤残甚至人命，以免债末讨到，自已倒惹上牢狱之苦。

        有句话叫“烂龙啥都不怕，就怕打架。”打起架来的烂龙没人帮忙，更不会博得人们的同情，但逼急的兔子也会咬人，烂龙被打痛的时候，也会“防卫过当”，债权人宜见好就收，转而从心理上展开攻势。

        从肉体触及灵魂，只要把握好尺度，效果直接且来得很快。

·第3章

     16．擒贼擒王

        任何事情都有主要矛盾的主要方面，抓住主要矛盾就抓住了解决问题的实质和关键。

        俗话说“射人先射马，擒贼先擒王。”“王”就是事物的主要矛盾，在债务关系中就是“能够拍板，做得了主”的人。讨债时只有抓住能够拍板还钱的主要目标，才能有的放矢，否则只能缘木求鱼，事倍功半。千万不要与下属或不相干之人纠缠不清，空耗精力，而要准确摸清谁是“主要目标”。企业由于体制不同，能够拍板还钱的人也不同。有的是部门经理即可拍板，有的则须总经理甚至董事长才有决定权。讨债时目标尽量不要越级，该找部门经理就不要去麻烦老总，即便把钱追回来了，也会影响到今后双方的合作。讨债的最佳境界是：既能将欠款追回来，又能尽量保全对方脸面，以不影响双方今后的合作。

        任何人都有自己的社会背景、性格和特殊的活动规律，讨债时要仔细研究主要目标的工作及生活情况，分析其弱点，以便集中力量攻击一点，找准突破口。有的欠债者总以领导外出、开会及生病等为由实行拖拉战术，这时就要根据领导的生活规律及社会活动特点，有的放矢，顺利找到目标。

         17．兵贵神速

        兵贵神速。作战如此，讨债也是这样。

        成都市化成建筑工程公司需要建筑材料，就托个体运输司机李成军帮忙购买后再拉回单位，并事先向李支付了5万元货款。但是到了规定的时候，李既不交货又不还钱，称车子出了毛病，马上就去拉货。但1天之后，货还是没有拉来，“化成”公司给李打传呼也不回。一连找了几天，李都不见踪影。

        化成公司意识到李是存心赖帐，迅即派人到李的住所附近进行调查。在与其邻居的闲谈中，了解到李由于嗜赌如命，已欠下了很多债务，车辆的经营状况也严重亏损，目前李正在四处联系准备卖掉汽车。

        了解到这一情况后，“化成公司”老总当机立断，第二天就一纸诉状将李成军告到了法院。由于“化成公司”动作迅速，李成军被打了个措手不及，准备卖掉的车被法院“冻结”。经审理后，李成军卖掉了汽车，优先归还了“化成公司”的5万元欠款。

        消息一传出来，其他几家债权人纷纷赶来找李成军讨要欠款，但李此时已光棍一条，分文皆无。由于慢了半拍，几个债权人只得空手而归。

        对讨债来说，时间就是金钱。“化成公司”由于行动快，及时调查发现问题，捷足先登，抢先向法院提起诉讼和财产保全，追回欠款，避免了损失，而其他债权人则贻误战机，追悔莫及。

         18．联营讨债

        战场上敌我矛盾不共戴天，但商战中没有绝对的敌对关系。即便此前曾有过疙瘩和纠纷，由于经济利益的驱动，也能化敌为友，化干戈为玉帛，为我所用。

        企业产生了债务，不光债权人心内着急，赖帐者自身何尝不焦头烂额，他们一拖再拖并非不想还债，其实是想抓住机遇奋力一搏。债权人可以抓住这种心理，在适当的时候与“对手”化敌为友，建立统一战线，采用联营等方式来达到清欠的目的。

        联营的基础是双方要有较诚恳的合作意愿。债权人以债的权利作为投资加入到债务企业，不光为企业解决了债务困难，而且也达到了讨债的目的。

        俗话说“强扭的瓜不甜。”联营实际是一个资金重新组合的过程，其实质和最终目的在于各取所长，优势互补，盘活生产要素，不要以手中握有的债权砝码盛气凌人，甚至把对方看作“配角”。联营双方应该是平等合作关系，为了共同的目的捆到了一条船上，理应同舟共济。联营双方按照协议，依法享有各自的权利。

        有眼光的企业家都知道，联营的目的不仅仅是收回欠款，因为新的联营体将按照新的规律独自运作，所以根本目的在于企业的更大发展，收回欠款只是联营的附带效应。如果联营成效不大，即便由此实现了债权，也意义不大，甚至得不偿失。

         19．诉前保全

        在多次“和平外交”仍然无法解决债务问题后，债权人应该迅速运用法律手段进行“武力征服”。赖帐者大都精明有加，因此在提起法律诉讼的同时，应防止债务人在财产帐目上做手脚，及时向法院申请“诉前财产保全”。

        “诉前财产保全”实则是一种讨债的“应急”手段。债权人在向法院递交保全申请后，法院将依法采取查封、扣押、冻结等方式，禁止债务人处理已发生争议的财产，以防止其转移，挥霍或隐匿资金。

        债务纠纷经常出现这样的情况：一些存心赖帐的企业在知道债权人将向法院起诉后，迅速转移资金，等到法院查帐时，帐面上已空无分文。即便法院判决，债权人实现债权也极为困难，申请强制执行只是竹篮打水，无可奈何。针对此种情形，债权人在诉讼前应密切注意债务人对其财产、资金的处理动向，设法弄清其资金流向和财产隐藏地，将有关情况及时告知法院，以保证诉前保全顺利有效地实施。

        诉前保全对债务人极具威慑力。在法院依法冻结其银行资金后，债务人所有的经营活动将陷于瘫痪，在其他客户中的形象和声誉将一落千丈，由此带来的损失不可估量。在此后巨大的“精神压力”下，债务人感受到只有清债才是“唯一选择“。

        但超过了诉讼时效的权利请求，债权人不宜再进行诉前保全，否则将承担债务人因此带来的所有损失。

         20．函电讨债

        经济关系的确立要通过载体来实现。各种票据就是这种载体，一旦产生了债务关系，票据就成了赖帐者的“罪证”。

        惩罚罪犯有“罪证”，催讨欠债要有“票据”。有了证据，才能做到师出有名，言之确凿。

        债务权证据有时会因疏漏而遗失，也可能还有不足，这种情况要及时补救。如果闹上法庭，没有票据就意味着债务关系不成立。

        证据遗失决不能让债务人知道，而应该不动声色，不要声张，让债务人蒙在鼓里，主动为债权人提供票据。

        补救证据最重要的形式是通过电话、传真、电报等通讯方式来进行。一旦发现证据遗失或不足，宜不动声色地给债务人发去债函或电报、传真，敦促其复函或回电，认诺债务或书面答应清欠。如果采用电话方式，通话时一定要进行录音，并巧妙地引诱债务人承认债务或作出口头清欠承诺，即使这种承诺并不能兑现，但它也是十分有力的“罪证”。事实上一两封债函并不能真正见效，需要债权人连续不继地“多管齐下”，各种方式齐头并进。为了不致引起债务人的怀疑，函电、电报的内容要不停变化，措辞要刚柔并济，迫使债务人回函回电。

         21．美人计

        爱美之心人皆有之。精明的书商、出版商在书刊的封面总是不厌其烦地印出大幅美女、模特的艳照，其目的无非是利用人性的这一特点，从感观上刺激读者，达到促销的目的。如果封面上全是“臭三八”，哪个读者还愿意慷慨解囊？

        美是人类心灵的需要，自古“英雄难过美人关”。美人计在现代社会适用于任何行业，总会收到意想不到的效果。

        尽管人们都知道不能贪恋美色，以貌取人，但真正美女当前，又有谁能做到坐怀不乱？人都有七情六欲，一个人如果衣着漂亮得体，形象灵秀俊美，无疑会增加对对方的吸引力和好感。

        因此选派讨债代表就至为重要。债务方领导喜欢什么，就投其所好，选准适合其“胃口”的代表。当然，美人计决不是追求感观刺激或形式主义，讨债代表除了长相出众，对债务人具有诱惑力外，还应具有精明的头脑和出色的公关能力，善于伪装自已，不要过早地暴露自己的目的，以免引起对方的反感。在讨债过程中，讨债代表要巧与周旋，讲究技巧和策略，使对方在不知不觉中自愿上钩，不必作无谓的牺牲。

        美人计绝不仅仅是使用美女进行“色情勾引”，还包括用此方式去征服女债务人，甚至是同性之间的极特殊的进攻。其实这只是一种战略上的考虑，要灵活运用，不必流于形式。

         22．巧用第三者

        讨债活动中的“第三者”绝不是人们习惯思维中的横刀夺爱、成事不足的反面形象，它类似政治外交中的第三调停国。当矛盾双方尖锐对立，权利、利益无法协调时，常有第三者出面，扮演“和平使者”的角色，从中斡旋，巧妙调停，促使双方达成一致，化解矛盾。

        市民刘亿民与王昌全发生了债务关系。刘亿民向王借了1万元钱，承诺于年底归还。但到期后，刘既不还钱，又不说明原因，让王感到恼火。王多次催要仍然没有结果，双方因此多次吵嘴。王本想诉诸法庭，但由于二人是邻居，当初借钱时没有书面借据，只是口头承诺。此时王的亲戚建议请街道威望很高、仗义直言的陈权来调解他们的纠纷，王找人与刘亿民一说，刘也同意了此方案。

        陈权不愧是街道上德高望重的长者，他在接到刘、王的请求后，随后到二人家里进行调查，了解事情真相。

        几天后，调解会在陈权家进行。刘、王二人分别向陈权陈述了各自的意见，之后陈权提出了自己的建议：由于刘目前资金困难，王昌全适当延长收款期限，但可适当提高借款利息，3个月后连本带息还清。此合理建议得到了刘、王的认同，双方在陈的主持下达成了一份新的还款协议。

        三个月后，刘亿民按照协议内容，连本息还清了欠款。

         23．围魏救赵

        债权债务关系往往纷繁复杂，尤其三角债令债权人深感头痛。

        三角债的一般情况是，债务人本身也有末能兑现的债权，因而导致他无法还债。向三角债中的债务人索债，得到的答复多数是“人家都还差我钱，等别人还我了，我再还给你。”

        其实换一个思路，三角债问题就不难解决。债权人可采取有效的辅助手段，先帮助债务人向第三方追回债款，使其恢复偿还能力，债权人的债务也就应刃而解。这种“围魏救赵”的招术在古兵法书中可略见一斑。

        “围魏救赵”不仅帮债务人讨回了欠债，同时也实现了自己的债权，可谓一举两得，一石双鸟。

        一旦债务人从第三者那里得到了债款，不管其金额多大，债权人应立即向债务人追要欠债。也可在事前与债务人达成协议，一但债务人实现了债权，马上主动向债权人履行债务，以免刚到手的资金又被挪作他用，以致“前功尽弃”。

        最好的做法是采劝现场清偿”的方式，即由债权人、债务人和第三方同时在场办理三角债的偿还手续，先由第三方将欠款交付债务人，再由债务人将款项当场交付债权人。即便追回的款项仍不足以清偿债权人的债务，但到手的东西就不怕它飞了，余下的债务可再通过其它途径兑现。

         24．无中生有

        讨债这程中常常遇到这样的情况：债务人尚末履行自己应承担的债务，就突然失踪或死亡。这种情况使得债权债务的权利之争变得更为复杂，一些人以为债务人一死一了百了，债务也一笔勾销，其实不然。

        一般说来，债务人虽然失踪或死亡，但债务关系并没消失，只要债务人还留有一定财产或者遗产，债务人就可以继续追讨全部或部份债务，仍可“绝处逢生”。

        俗话说“父债子还”。债务人死亡之后，其财产继承人在继承遗产的同时，也要承担死者相应的债务，债权人此时可一如继往地主张债权，也可向法院起诉。但当死亡的债务人无遗产或遗产不足以清欠，那么原来的债务关系因不能履行或完全履行而消失或部份消失。但债权人仍可通过调查，看看债务人有无保证人，以便向保证人催讨债务。

        有时为了逃避债务，债务人会突然失踪，债权人主张权利较为繁杂。因其债务关系此时处于不确定状态，债务人的财产等无法判定，讨债也失去了明确目标。此种情况下，债权人可依法向法院申请宣告债务人失踪，法院发出为期三个月的“宣告失踪”公告后，将作出“失踪判决”，并及时指定失踪人的财产代管人接受终结审理。

        冤有头，债有主。按民法通则规定，债务人失踪后，其所欠税款、债务和应付的其他费用，由代管人从失踪人的财产中支付。债权人大可不必担心自己的债务成了“无头冤案”。

         25．坐山观虎斗

        鹬蚌相争，渔翁得利。

        任何事物都存在着内部矛盾，债务人企业内部亦非“铁板”一块，也有许多矛盾，特别是人事关系方面的纠葛，这些矛盾都可以为我所用。

        常言道：“堡垒最易从内部攻破。”讨债时，只要善于收集债务人的内部情报，认真研究，就能发现其矛盾，换到适合的突破口，继而点火，激火，最后坐观虎斗。

        事实上，“挑拨离间”常常为人们所不齿，认为其违背了社会公德，但讨债人大可不必为此心存顾虑，背上心理包袱。须知赖帐者本身就“厚黑”之极，对他不宜讲究“君子为人之道。”两军交战，胜者为王败者寇。在不违法的前提下，只要能讨回债务，那就是最大的胜利。

        “坐山观虎斗”应持一种冷静的超然姿势，切记不可急着去“趁火打劫”，要静待债务方内部矛盾激化，以致于“自相残杀”，分崩离析，势不两立，然后讨债者顺应大潮，见机行事，徐徐图之。如果操之过急，盲目冲动，常常会迫使对方与内部再一次暂时团结，一致对外，给自己平添阻力。

        一旦机会成熟，讨债人宜由“坐观”迅速转变为“主动出击”，实现债权。

·第5章

     33．向罪犯讨债

        向犯罪分子讨债，多数人都以为没有取胜的可能，这种认识很片面。

        一般情况下，由于犯罪而使被害人遭受经济损失的，对犯罪分子可采取刑事附带民事诉讼的办法，根据经济损失的大小，判定赔偿受害人一定数额的金钱，以保护受害人的经济利益。

        但有一种情况很特殊，那就是如果法院判决没收犯罪分子的财产，那债权人的债务该如何兑现？债权人可否向法院请求在没收财产中清偿债务呢？

        回答是肯定的。没收罪犯财产是一种附加刑，在执行时，可能牵涉到债权人的经济权益。如罪犯在被判刑之前，曾向某人借钱买东西，或欠有其他债务，如果其财产被判没收收归国有，罪犯本人便无力偿还债务。对此我国刑法专门规定：执行没收财产的判决，对“查封财产以前犯罪分子所负的正当债务，需要以没收的财产偿还的，经债权人请求，由人民法院裁定。”

        法律虽然保护债权人的合法权益，但决不会为债权人不正当的债务“撑腰”。因此，债权人与罪犯的债务关系形成应在查封财产之前，以防止犯罪分子转移财产，也可防止一些人假冒债权人坑害国家利益。此外，因赌博等不正当关系形成的债务，法院也不会予以支持。

         34．见风使舵

        国家政策的调整变化对经贸活动影响极大，债权人要随时掌握好“风向”，随着形势的变化“见风使舵”，调整自己的讨债思路和策略。

        目前计划经济向市场经济转轨时期，国家将对以前的一些经济政策作出较大的改动，随时会有新的法律、法规及行业、产业政策，债权人要善于从中“挖掘”有利于自己的条款，跟上形势，因势利导，趁债务人对新政策不了解的时候出奇制胜。

        “风”的范围极广，诸如“整顿金融秩序”、“法院强制执行”、“打击经济犯罪”、治理三乱”等，都可成为债权人借用的“东风”。

        政策一变，债务关系的外部环境随之会受影响，有的条款对自己有利，有的条款则于已不利，因此债权人要灵活改变自己的追讨手段，选择能为我所用的政策向债务人施加压力。

        在改变策略之初，要仔细研究细节，使之与大环境一致，不可逆风而动。比如在打击刑事犯罪活动时，向债务人追讨赌债，实为不明智的举动。

         35．家庭路线

        家庭是个小社会，也是债务人的避风港。债务人在外的一切社会活动、债务情况、辛酸苦辣等只有在家中才能得到彻底“释放”，特别是对钟爱家庭的人而言，债务人对自己的妻子（或丈夫）更是无话不谈，因此，“家”也成了债权人讨债的目标之一。

        成都某厂讨债人员小李到福建去催讨50万欠款时，债务人百般抵赖，答应还款但就是没有具体方案。小李见正面进攻受阻，便决定改变方向，找债务人的妻子王某做工作。

        王某由于丈夫“收入丰厚”，平时“闲赋在家”。她有个毛病爱占小便宜，小李获悉这一情况后，趁债务人不在家的机会，三番五次买上一些高档礼品，来到他家，与王某“勾通感情”。王某见小李情真意切，嘴甜腿勤，很有好感，答应帮其做丈夫的工作。

        “枕边风”很厉害。在小李的努力下，王某一有空就给丈夫“吹风”“洗脑”，经过一段时间之后，债务人终于答应签定还款协议，采取分期付款的办法，让小李在老板面前“有个交待”。

        正是抓住了王某爱占小便宜的特点，小李才找到了突破口。

        但“枕边风”应具有一定的强度，一次、两次不行，要经常反复“吹”，吹得债务人“头昏脑胀”，然后见好就收，方能凑效。

         36．情人策略

        寻找情感寄托是成功人士的一大嗜好，拥有“情人”成了人们衡量成功与失败的标准，“情人”“二奶”现象成了社会生活的一大“靓点”。

        一些老板舍得在情人身上大把花钱，实际上已把她们当作感情生活的依靠，他们对情人言听计从，唯恐“美人”芳心不悦。很多家庭因此而闹出风波，甚至破裂。情人是一种力量，债权人完全可以借助她们的优势。

        除非迫不得已，情人们大都不愿“暴露目标”，“地下党”的身份更适合她们搞“暗箱操作”，实际上她们更怕曝光，受到舆论的谴责，受到来自债务人家庭的威胁。于是，借助“情人威力”就有了立足的基石。设法调查、掌握情人的一切情况，包括居住地、性格、脾气等，通过熟人介绍或其他方式与她拉近距离，必要的时候对她施以小恩小惠。

        利用情人进攻可采取先礼后兵之计。在小恩小惠、糖衣炮弹不凑效的时候，不妨以手中掌握的大量证据进行要挟，等价交换。很多债务人往往抱着一种“鱼与熊掌兼得”的心理，既想拥有情人，又不愿家庭破裂，在这道“两难选择”的命题之下，他们怕的是身败名裂，自然会选择清债的道路。

         37．攻其薄弱

        债务人有句口头禅叫“我谁也不怕，你尽管告去。”仔细揣摩其内涵，不难发现这些“色厉内荏”的厂长经理们还是底气不足，心内总有所怕。

        有的怕上法院当被告，丢了领导的面子和尊严；有的怕银行知道，断了其资金来源；有的怕新闻媒体曝光；有的怕同行知道，客户会断绝往来，断了其生财之道；有的怕“东窗事发”，行贿受贿被立案调查。

        债务人的薄弱环节，正是债权人可以攻击的地方，对方究竟怕什么，要根据不同的对象，不同的形势和境况具体分析，所谓“知已知彼，百战百胜。”

        了解对方的弱点，调查起来难度很大，可采用明查暗访的形式。债务人的业务客户、下属、银行、亲朋好友、主管单位等都是走访对象，为避免麻烦，甚至还可以委托专门的调查公司收集对方的资料。

        不要怕困难，收集证据很关键。一些债务人有恃无恐是因为他们知道债权人拿他没法。旦抓住了债务人的弱点，证据在握，他们从心理上就先虚三分。

         38．请君入瓮

        习惯思维中，债权人每次登门讨债，债务人总是避之唯恐不及，更谈不上主动将债送上门来。

        债权人把债务人请进自己的“大本营”，在一般人看来有些不可思议。试想债务人赖帐本就无颜见人，怎么可能会走进债权人的“家门”协商清债问题？

        但只要债权人讲究“请”的策略，“请”的时间和方式巧妙且恰到好处，债务人一般会愉快地接受邀请，并主动地踏进债权人的家门。选择什么样的方式和时间，要根据各自的情况而定。比如在债务合同的期限即将到来之时，将债务人请进家门，以极其巧妙的方式暗示对方要遵守合同的约定，按时清偿到期债务，以防患于未然。

        更有一些精明的债权人在合同到期之际，巧妙地设下“鸿门宴”，邀请债务人到府上商谈另一笔生意，或者在言谈间流露出希望与债务人再次合作的意愿，但其前提是债务人预先将此前的债务了断。这样的债权人很随意轻松地抛出一块极具诱惑力的“鱼饵”，就钓回了一条大鱼。债务人见有利可图，一般会主动“咬饵”，归还欠债，至于下一次双方能否真正继续合作，那还得看债权人的脸色。但不论结果如何，债权人都已达到自己的目的。

         39．出其不意

        古兵法说：“出其不意，攻其不备。”趁敌人没有做好准备，或找准对方没有防守的部位，采取突然进攻之策，常常能大获成功。

        四川明天食品公司在98年5月卖给深圳禹王供销公司价值200万的大米。按规定，深圳方先付了货款120万，余下的80万到年底付清。可是到期之后，深圳方却以资金困难为由，迟迟不付款。四川公司屡次催讨无果。

        明天公司刘总一筹莫展，公关部经理于大彬一天晚上密见刘总，和盘托出讨债计划。刘一听大喜，叫其立即实施。

        于立即带着手下来到深圳，在宾馆住下后，先派一个人再到深圳方讨债，想方设法激怒老总李某，令其心烦意乱；又吩咐一人调查该公司仓库库存白糖的情况，并马上通报结果，发现其白糖已经卖完了。

        几个小时后，于大彬拨通了李某的电话，李口气极不耐烦，于心中暗喜。他在电话里称自己是某公司负责人，想通过李弄到一批白糖。李见生意上门，答应可以帮忙解决。

        李马上派人到其他地方购买白糖，于派出讨债人员暗中跟随，并想方设法收买了李身边的亲近人员。不久，于大彬接到可靠消息，称已查清深圳方的秘密银行帐号，帐面上尚有存款200多万。

        于知道情况后，立即整理材料向法院起诉。深圳方百般赖帐，于大彬向法院出示了深圳方的秘密银行帐号，法院马上到银行查实，发现确属实情，要求银行将债款划到了四川公司的帐户上。

         40．权力路线

        权力是一种变相的“商品”，它可以为自己带来经济利益。

        法制不健全的时候，权力就成了通行证，它比“金钱生子”产生的效益更为快捷和便当。权力的外延极其广泛，它并非专指政府官员手中握有的行政特权，公民有公民权，法人有法人权。但能产生经济价值的“权力”主要指政府经济职能部门拥有的诸如生产要素占有权、产品处置权、行业垄断经营权等等。

        拥有这些特权，就如同拥有了专利，旁人无法剥夺。债权人借助自己手中或第三人手中的权力对债务人进行强制或变相强制索债，往往效果极佳。

        中国人有种劣根性，那就是怕官、怕权力，长期的“个人英雄崇拜”导致权力欲的膨胀和泛滥。因此滥用权力实在是讨债的最佳手段。

        债权人可以利用对方上级主管机关向债务人或其职工索讨债款；企业可以通过扣发职工工资和福利的办法向职工讨债；供电、供水、天然气公司以停电、停水、停气的方式要挟债务人清偿债务；银行也可通过强行划拨的方式对债务人“强制执行”。

        但“权力”不能凌驾于法律之上，利用“特权”讨债也要有法律依据。非法的行为不仅得不到法律保护，相反给债务人造成损害的，还要负连带赔偿责任。

         41．盯牢保证人

        跟设定抵押权一样，设定保证人也是一种经济担保的有效手段。如果债务人不履行债务，债权人可直接向保证人追讨。

        保证人有两个功能：一种是代为履行责任，一种是承担赔偿责任，即当债务人不履行债务造成债权人的经济损失，由保证人承担赔偿责任，但不负代为履行债务的责任。何时才能向保证人讨债至关重要。在设定保证合同时，为防止出现意外，合同内容必须明确保证人承担的责任和承担责任的时间顺序，以便讨债时有足够证据而不致陷于被动。

        代为偿债和赔偿损失的时间顺序有严格的区别。一种是承担连带责任，在债务人不履行债务时，债权人可直接向债务人追讨，也可向保证人追讨，无先后之分。比如甲作为乙的保证人与丙签订了负担保责任合同，但因乙毁约造成丙的经济损失，丙可直接向乙索赔，也可直接向甲索赔，而不必等到乙无力赔偿时再向甲追索。

        另一种是补充责任，就是债权人只能在债务人确实无法还债的情况下，要求保证人负承担责任。如果债务人有能力清债但不愿履行义务，债权人无权向保证人要求承担责任。

        保证合同是主合同的一种补充，随主合同的变更、解除、终止而随之变更或解除、终止。因此债权人不要以为反正有保证人，就不及时向债务人主张权利，最后因时效期满而丧失请求权。

·第12章

     95、讨无因管理之债

        市民李某在上街之时，发现一４岁小孩在街边哭泣，一问才知他与爸爸妈妈走失了，找不到回家的路。李某便把小孩带回家里，详细询问其家庭住址和父母的联系电话，但小孩却一无所知。为了帮助他找到父母，李某第二天来到电视台，花８００元钱播出了寻人启事。当天晚上，小孩的父母见到广告后，赶到李家领回了自己的小孩。但因为８００元的广告费，双方发生了争执。在人们的责骂声中，小孩父母才支付了李某800元费用。

        这个案例即属无因管理之债，它是指末经委托，也没有法律上的依据而为他人进行管理或服务。管理人有权请示受益人偿还因管理或者服务而支出的必要费用，直接受益人负有偿付该项费用的义务。这些“必要费用”包括管理人因从事管理或者服务直接支出的费用，以及在管理活动中管理人受到的直接损失。

        生活中无因管理的现象很普遍，如代为购买紧销商品，代为转让即将失效的车船票、代为缴纳税款、水电费、房租等。但受益人支付费用的数额不得超过受益人直接获利的范围，如果双方发生歧议，可由仲裁人根据情况按公平原则确定数额。

         96、讨救助行为债务

        村民谢某一次偶然的机会，发现一名小偷钻进了邻居家的屋子，谢某当即紧随而至，就在小偷准备将邻居家的彩电抱走之时，谢突然出现，挡住了小偷去路，并大喊捉贼。小偷恼羞成怒，拔出刀将谢某砍成重伤，正欲夺路而逃，被闻讯赶来的村民抓获，扭送到公安机关，谢某被送到医院救治，前后共花去医疗费8000多元。

        谢某的“英雄壮举”得到众口称赞，但因8000多元的医疗费应由谁负担却与邻居发生了纠纷。邻居认为，是小偷将谢砍伤，医疗费应由小偷承担，自己没有任何责任。但小偷本就穷得叮当响，根本无力支付8000多元费用。

        谢某伤心之余，找到律师向法院起诉邻居，要求赔偿自己的损失。通过法院判定，邻居最后向谢某支付了6000元医疗费，另外2000元则由小偷承担。

        这是一个典型的因救助行为而产生的债权债务关系，国家法律对此也作了明确规定：“因防止、制止国家、集体的财产或者他人的财产，人身遭受侵害而使自己受到损害的，由侵害人承担赔偿责任，受益人也可以给予适当的补偿。”根据这一规定，救助人有权要求受益人补偿自己受到的损失，受益人也有义务给予补偿，而不应推托责任。? 97、咋讨知识产权债侵犯知识产权现象在知识经济时代时有发生。知识产权是一种无形的财产权，是一种专有权利，不象物质财产权那样具体实在。它最大的特点是具有独占性、排他性。

        《民法通则》规定：公民、法人的著作权（版权）、专利权、商标专用权、发现权、发明权和其他科技成果权受到剽窃、篡改、假冒等侵害的，有权要求停止侵害，消除影响，赔偿损失。这实际上对侵权人行为应承担的责任做了明确界定。

        经济生活中，侵犯商标权、专利权的现象很普遍。表现为未经许可，在自己生产、加工的产品上使用与他人在同一种产品或类似产品上注册商标相同或类似的商标，给他人所专用的商标造成名称、声誉等的损害，未经专利权人许可，以生产经营为目的而制造、销售其专利产品，以及不向专利权人支付使用费等。

        对于侵犯专利权的案件，专利权人可以请示国家专利管理部门进行处理，也可向法院起诉。而专利管理机关一般根据造成的损失程度令侵权人赔偿损失。

        当商标专利权受到侵害时，受害人可向工商管理部门提出制止侵权、赔偿损失的请示，工商部门根据实际情况，责令侵权人赔偿经济损失，情节严重的可处以罚款。? 98、讨国际投资债务经贸投资日益全球化，我国很多企业、集团也参与到了国际竞争的行列，其融资投资行为不可避免地会产生债权债务关系。

        事实上，企业的国际投资行为就是资本的运动过程，这类资本不仅包括资金，而且还包括设备、技术、专利、商标等，资本输出方通过向外投资获取利润，输入方则利用投资加速自身经济发展。

        目前，我国正加大招商引资力度，国外资本不断涌入。资本的合作可以有多种形式，诸如中外合作、中外合资、外资企业等，合作方式不同，双方承担的责任和义务也有区别。

        如果外资方未按合同规定如期缴付或缴清其出资的，即构成违约，中方应当告知外方在一个月内缴付或缴清出资，逾期未履行义务则视作外方放弃一切权利，自动退出，中方可因此依法要求外方赔偿资金不到位造成的损失。

        国际投资产生的债权债务关系除了通过双方协商解决外，还可申请国际国内经济贸易仲裁机构进行仲裁。目前，国内的涉外经济贸易机构有对外经济贸易仲裁委员会和海事仲裁委员会，国际经济贸易仲裁机构则包括国际商会仲裁院，解决投资争端国际中心，瑞典斯法哥尔摩仲裁院。

         99、不法占有财产债咋讨

        财产所有权具有排他性。一般说来，一个人对某财产享有所有权，就意味着其他人不得干涉该人对该财产行使所有权。当财产被第三人不法占有时，所有人有追索的权利。

        小偷陈某趁市民王某一家外出旅游，潜入王家将其价值２万多元的彩电盗走，销赃后得利4800元，买彩电的是一张姓居民。

        王某回家，发觉彩电被盗，但苦于毫无线索查找。

        不料有一天，同事张某突然说起自己花4000多元钱买了一台价值２万多元的大彩电，王心下疑惑，便借机会来到张某家串门。一见之下，王某一下子就认出了正是自己被盗的那台彩电，连最明显的标记都还存在。王某当即告诉张彩电的真象，并提出要抱彩电回家。张某当然不答应，并称自己也是花4800元钱买来的，两人闹得很不愉快。

        经过多次交涉，并请单位领导出面协调，两人仍然无法达成一致。王某便起诉到法院，请求张归还彩电。

        法院经过调查，查实张某为人诚实，并确认买彩电时支付了4800元“转让费”。最后判决结果，彩电归还王某，张某的损失理应找小偷赔偿，但由于根本无法找到小偷，由王某支付了张某２０００元的损失费。

         100、催讨不当得利之债

        一方无法律根据而得利，属不当得利，他和利益所有人之间就形成了债权债务关系。不当得利人有义务返还不当利益，利益所有人有权催讨。

        市民姚某向单位同事吴某借了１万元钱下海经商，约定１年归还。由于他头脑灵活，关系广，门路多，很快就开始赢利，没到还款期限就还清了１万元钱。

        到了还款期限后，姚妻见丈夫忙得不可开交，就从存折上独自取了1万元钱去还债。她来到吴某家，恰巧吴不在，就把钱交给了吴的母亲。

        由于忙于生意，姚某和妻子很长时间没提起借款之事，吴某也心安理得地将多收的１万元钱存入了银行。

        半年过后，一次偶然的机会，姚某突然想起借钱之事，才知妻子背着自己多还了吴某１万元，当即找到吴某，说明情况，要求归还多付的１万元。吴见“事情败露”，心有不甘地交出了１万元“不当得利”。

        以上案例中，由于不当得利人吴某在其得利过程中主观上不存在恶意，也没有过错，因此其法律后果仅限于返还所得利益，但如果吴某执意不返还不当利益，姚某有权追究其民事责。

   后记

        欠债的日子很难过，比如大年三十年关夜，才有了黄世仁逼死杨白劳。但那是旧社会的事了。

        讨债的日子也难过，中国人虽有一句民间语录：“有借有还，再借不难；借了不还，全家死完。”但欠债人就是不信邪，不还钱，不履行债务，也不会有全家死完的报应，你把他干瞪眼？这年头，黄世仁成了杨白劳的孙子！

        讨债是一件烦人透顶的事，但我们又回避不了。且不说商务上的你来我往，只要不是一手交钱一手交货，都有发生债务的可能；就是普通百姓，谁个没有三朋四友五亲六戚？互通有无，礼尚往来，都是很正常的事，一不小心，就成了债主。

        如何讨债，是每个人的事！

        这本书中的方法，你不一定都能用上，但他山之石，可以攻玉，哪怕只学得一招两招，没准能派上大用常即使学不到，至少提醒你少犯错误，免得套牢！

        贾克明、罗明秀、王礼、应锐等对本书的编写多有帮助，在此一并致谢。

    (结束)